Lūdzu, ņemiet vērā, ka raksts ir vairāk nekā piecus gadus vecs un ir pārvietots uz mūsu arhīvu. Mēs neatjauninām arhīvu saturu, tāpēc var būt nepieciešams meklēt jaunākus avotus.
/nginx/o/2018/07/16/9740957t1h92ea.jpg)
Grūti iedomāties cilvēku, kuram būtu vienalga, kādu pensiju viņš saņems vecumdienās. Un, ja pastāv iespēja to palielināt, būtu prātīgi to izmantot, regulāri sekojot savam pensiju 2. līmeņa pensijas uzkrājumam. Ar šādu padomu pie lasītājiem vēršas Jolanta Jērāne, valdes priekšsēdētāja AS «CBL Life» (līdz pagājušā gada 24. decembrim – AS «Citadele Life») un AS «CBL Atklātais pensiju fonds» (līdz 24. decembrim – AS «Citadele Atklātais pensiju fonds»).
Katra personīgais uzkrājums
Pensiju 2. līmeņa uzkrājums veidojas no obligātajām valsts sociālās apdrošināšanas iemaksām (2014. gadā pensiju 2. līmenim tika novirzīti 4% no bruto darba algas, 2015. gadā – 5%). Šķiet, šo naudu «uz rokas» mēs nesaņemam, taču šie līdzekļi jau šodien tiek uzkrāti mūsu personīgajos kontos, ko pārrauga Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūra (VSAA), savukārt aktīvu pārvaldītāji iegulda tos obligācijās, akcijās un banku depozītos. No tā, cik veiksmīgi līdzekļi tiek ieguldīti, lielā mērā būs atkarīgs konkrētā cilvēka uzkrātais pensiju 2. līmeņa kapitāls.
Ikvienam pensiju 2. līmeņa dalībniekam ir tiesības reizi gadā mainīt sava pensiju kapitāla pārvaldītāju, savukārt pensiju plānu viena pārvaldītāja ietvaros var mainīt divreiz gadā. Eksperti aicina izmantot šo iespēju, lai izvēlētos ienesīgāko un personiskai attieksmei pret risku piemērotāko stratēģiju.
Kā izdarīt pareizo izvēli?
Pāriet no viena pensiju pārvaldītāja pie cita vēlams tikai pēc rūpīgas visas pieejamās informācijas analīzes. To izdarīt var palīdzēt neatkarīgais portālswww.manapensija.lv, kurā dati par visiem piedāvātajiem pensiju plāniem tiek atjaunoti ik dienas. Portālā ir pieejama informācija ne tikai par katra pensiju plāna dalībnieku skaitu un aktīvu vērtību, bet arī to vidējais ienesīgums par pēdējiem trim, pieciem un desmit gadiem, kas ļauj izvērtēt šo pensiju plānu darbību visā to pastāvēšanas laikā. Laba viela pārdomām!
Eksperti iesaka salīdzināt pensiju plānu ienesīgumu nevis par īsu laika periodu, bet gan ilgtermiņā, jo neilgā laika periodā pensiju plāns var demonstrēt šķietami spožus ienesīguma rādītājus, taču, aplūkojot tā darbību ilgākā laika posmā, iespējams, ieraudzīsiet, ka iepriekš plānam ir bijusi spēcīga lejupslīde un tagad tas tikai atgūst zaudēto.
Portālāwww.manapensija.lvir sadaļa, kurā ir publicēti grafiki, kas ļauj salīdzināt visu līdzekļu pārvaldnieku piedāvāto pensiju plānu vēsturisko ienesīgumu par jebkuru laika periodu. Taču speciālisti aicina salīdzināt plānus ar līdzīgām stratēģijām: aktīvos plānus ar aktīvajiem, bet konservatīvos ar konservatīvajiem. Aktīvie pensiju plāni atšķiras no konservatīvajiem ar to, ka aktīvajiem plāniem ir atļauts investēt pensiju līdzekļus akcijās, turpretim konservatīvie drīkst investēt tikai obligācijās un banku depozītos.
Panākumu pamats – ekonomikas izaugsme
Grafiki ļauj ne tikai salīdzināt plānu ienesīgumu, bet arī no vietējo pārvaldītāju darba pieredzes pierāda apgalvojumu par to, ka investīcijas finanšu tirgū nodrošina kapitāla pieaugumu ilgtermiņā.
Analītiķi uzsver: atsevišķas nozares vai reģionus var skart problēmas, valstis var satricināt politiskas un ekonomiskas krīzes, taču globālās ekonomikas attīstību apturēt nav iespējams. Tas nozīmē, ka ilgtermiņā finanšu tirgi turpinās augt, un pēc 20-30 gadiem šī izaugsme pozitīvi ietekmēs nākamo pensionāru pensiju kapitālu. Tāpēc gados jauni cilvēki var atļauties izvēlēties aktīvos pensiju plānus.
Taču speciālisti brīdina, ka īsākos periodos ienesīguma kritums var izrādīties visnotaļ jūtams. Tāpēc tiem, kam līdz pensijas vecumam atlikuši 10 vai mazāk gadu, labāk izvēlēties pensiju plānus ar konservatīvo stratēģiju. Satricinājumu laikā šo pensiju plānu ienesīgums ir pakļauts mazākām svārstībām, kas ļauj izvairīties no ievērojama ieguldījumu vērtības samazinājuma neveiksmīgos periodos, piemēram, krasa akciju tirgus krituma gadījumā.
Ieguldījumu pārvaldes sabiedrība «CBL Asset Managment» (līdz 2014. gada 24. decembrim IPAS «Citadele Asset Management») darbojas šajā tirgus segmentā jau vairāk nekā 10 gadus, piedāvājot iedzīvotājiem divus pensiju plānus: Citadele Aktīvo un Citadele Universālo. Pateicoties pareizi izvēlētai ieguldījumu stratēģijai, šiem plāniem pēdējo desmit gadu laikā ir izdevies nodrošināt saviem dalībniekiem attiecīgi 4,64% un 4,11% ienesīgumu (dati uz 12.01.2014.). Plašāka informācija par to ir pieejama bankas mājas lapā: www.citadele.lv.
Pensiju 2. līmeņa kapitāls ir atkarīgs no:
- cilvēka darba algas, kuru viņš saņem visā dalības pensiju 2. līmeņa laikā;
- spēkā esošās iemaksu likmes (2014. gadā iemaksu likme bija 4% no bruto darba algas, bet 2015. gadā tā ir paaugstināta līdz 5%);
- dalības ilguma pensiju 2. līmenī;
- pensijas kapitāla ieguldījumu peļņas.
/nginx/o/2018/07/16/9740956t1h29b1.jpg)
*Reklāmraksts